AI 預測死亡率比保險公司更準確，卻也引發重要倫理問題

人工智慧正快速進入保險核保與精算領域。研究顯示，AI 模型在死亡率預測上的準確度，已能超越傳統壽險公司所使用的精算方法——但隨之而來的，是不容忽視的隱私與公平性課題。

過去壽險公司評估風險，主要倚賴年齡、性別、病史與生活習慣等有限變數。如今，機器學習能納入更龐大、更細緻的資料，從健康紀錄到行為軌跡，建立更精準的風險模型，使保費定價更貼近個別被保險人的真實風險。

更準確，未必更公平

準確並不等於公平。當模型把更多個人特徵納入考量，可能在無意間放大既有的社會差距，讓特定族群面臨更高的保費，甚至更難取得保障。演算法的「黑盒子」特性，也讓被保險人難以理解自己為何被如此定價。

此外，資料來源的合法性與隱私保護，是 AI 核保無法迴避的前提。如何在提升效率與維護消費者權益之間取得平衡，將是監理機關與業者共同的課題。

對消費者的提醒

科技讓保險更精準，但保障規劃的本質沒有改變——了解自身需求、選擇合適的商品，仍是最重要的一步。金鷹保經建議，在投保前與專業人員充分討論，確保每一份保單都真正貼合您的生活與家庭。